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發行晶片金融卡 策略為重

工商時報/智慧卡技術暨應用專刊市場動態篇   / 台北訊

美國哈佛商業評論去年五月刊載前編輯卡爾(Nicaolas G. Garr) 所發表的專文,主題為「資訊科技無關緊要」(IT doesn’t Matter ),卻引來科技產業大廠如微軟、惠普、英特爾高層一陣撻伐。一年後的現在,卡爾發表「資訊科技真的這麼重要嗎?」(Does IT matt er?)一書作為回應。由卡爾的論點看晶片卡應用,竟有許多相似之處,值得政府機關與相關產業深思。 在卡爾的論點中,科技先期的導入門檻與成本相當高,但隨著科技的演進,不僅資訊科技變得更容易操作,成本也大幅降低,因此資訊科技不再是企業競爭的優勢所在。換句話說,當每一家公司都採用大同小異的科技產品時,企業競爭的差異化將不易凸顯,因此關鍵並非在於IT本身的技術,而是在於業者如何使用IT。 銀行應著重創造策略差異化 將這個論點放在近期的晶片金融卡換發,有幾分異曲同工之妙。財政部金融局副局長黃天牧日前出席由宏碁主辦的「金融交易e知識高峰論壇」時,談到晶片卡的商業契機時,開宗明義地指出,銀行看待晶片金融卡,應該將之視為策略而非產品,從晶片卡換發中,發展出屬於銀行的策略,看來正呼應卡爾的說法。 當每一家銀行都要在這麼短的時間內,完成晶片金融卡換發,策略從何發展?差異化又要如何凸顯?黃天牧沒有給答案,問題顯然丟回給銀行與系統業者去傷腦筋。金融機構導入晶片卡,原本是創造產品差異化的契機,政府單位因為金融安全考量,以政策推動國內晶片卡換發,原本立意甚佳。但對銀行而言,晶片卡導入原本是銀行本身主動創造差異化的機會,如今卻成了被動配合政策買單,再加上換發期限緊迫,銀行如何有時間去思考晶片卡應用,並進而發展產品策略?這使得銀行在推動晶片卡換發過程中,很難不以成本作為的主要考量,以求在有限的時間內,對主管機關能有所交代,卻很難真正發揮晶片卡應有的效益。 晶片卡製造良莠不齊值得留意 另一方面,由財金公司主導的使用晶片作業系統(COS)韌體產製審查,一旦通過便代表具備晶片金融卡產製能力,不過這項被業界戲稱為「花錢買入場券」的認證,由於門檻太低,卻使得名單中的廠商素質參差不齊,「真正」具備晶片卡產製資格的業者「屈指可數」。開放了一票廠商進場,徒然造成市場秩序混亂,劣幣驅逐良幣,會不會因此反而扼殺了晶片卡發展? 於是台灣的晶片金融卡,就在銀行一片「談策略太緊迫,談應用太沉重」的思維下且戰且走,消費者得到的只是一張擁有晶片的磁條卡,晶片能發揮多少效應,銀行、業者與消費者能從中獲得什麼實質上的效益,是個大問號。卡爾說的沒錯,重要的不是有沒有使用科技,而在於如何使用科技,晶片卡亦然,主管機關與業界都不該陷入科技萬能的思維中。

資料來源 摘自:全球華文行銷知識庫

資料來源 :1758網誌

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